體面的養(yǎng)老要多少錢(qián)?報(bào)告稱家有百萬(wàn)也同樣醫(yī)養(yǎng)難

面對(duì)加速到來(lái)的老齡社會(huì)，無(wú)論是依賴公共養(yǎng)老金體系的工薪階層，還是家有百萬(wàn)的中高凈值人群，在養(yǎng)老方面都需要做好更多的準(zhǔn)備。

一項(xiàng)針對(duì)家庭可投資資產(chǎn)（不含房產(chǎn)）100萬(wàn)元以上的中高凈值人群的調(diào)查顯示，59%的中高凈值人群養(yǎng)老資金準(zhǔn)備嚴(yán)重不足，不得不在60歲時(shí)降低生活品質(zhì)來(lái)應(yīng)對(duì)退休養(yǎng)老生活。

今年5，6月間，尼爾森對(duì)北京、上海、山西、山東等地共29個(gè)一線至三線城市的1185名中高凈值人士進(jìn)行問(wèn)卷調(diào)查。報(bào)告中的中高凈值人士樣本定義為家庭可投資資產(chǎn)100萬(wàn)元以上，年齡30歲以上。可投資資產(chǎn)包含現(xiàn)金、存款、基金、股票、債券、保險(xiǎn)等流動(dòng)性較高的資產(chǎn)，不含房產(chǎn)等固定資產(chǎn)。

基于上述調(diào)查，這份由泰康保險(xiǎn)集團(tuán)聯(lián)合尼爾森共同發(fā)布《2020年中國(guó)中高凈值人群醫(yī)養(yǎng)白皮書(shū)》（下稱白皮書(shū)）稱，即便達(dá)到家庭年收入200萬(wàn)以上，仍有62%的中高凈值人群需要面對(duì)無(wú)床位住院等各種問(wèn)題。

泰康保險(xiǎn)集團(tuán)創(chuàng)始人、董事長(zhǎng)兼CEO陳東升在白皮書(shū)發(fā)布會(huì)上表示，隨著壽命的延長(zhǎng)，老年人帶病生存成為普遍現(xiàn)象。長(zhǎng)壽時(shí)代龐大的健康需求將促進(jìn)大健康產(chǎn)業(yè)極大發(fā)展，為人們提供健康生活解決方案，是大健康產(chǎn)業(yè)最大的商機(jī)。

體面的養(yǎng)老生活需要多少錢(qián)？

白皮書(shū)顯示，中青年一代半數(shù)認(rèn)為未來(lái)壽命會(huì)在85歲以內(nèi)，短于中老年一代的認(rèn)知。五六十歲的中高凈值人群，則有62%認(rèn)為會(huì)超過(guò)85歲，六十歲人群中更是高達(dá)32%認(rèn)為未來(lái)壽命普遍會(huì)超過(guò)90歲。

更長(zhǎng)的生存期意味著對(duì)健康、財(cái)富、生活方式都提出了更高的要求。

調(diào)查結(jié)果稱，按照中高凈值人群當(dāng)前生活水準(zhǔn)推算，平均需要1060萬(wàn)的養(yǎng)老資金，然而他們普遍預(yù)期的養(yǎng)老資金均值為437萬(wàn)，缺口均值達(dá)600萬(wàn)，59%的中高凈值人群養(yǎng)老資金準(zhǔn)備嚴(yán)重不足。然而，在這樣的缺口下，92%的中高凈值人群仍認(rèn)為可以實(shí)現(xiàn)與當(dāng)前生活水平差不多、甚至高于當(dāng)前水平的退休養(yǎng)老生活。

尼爾森消費(fèi)者洞察金融領(lǐng)域總監(jiān)肖潔菲表示，這顯示出中高凈值人群對(duì)品質(zhì)生活所需的財(cái)富基礎(chǔ)判斷依據(jù)不足。養(yǎng)老資金的缺口導(dǎo)致在中高凈值人群中出現(xiàn)60歲現(xiàn)象，即在退休到來(lái)時(shí)，不得不降低生活品質(zhì)、舍棄期望中的部分生活理念，從而應(yīng)對(duì)尚未準(zhǔn)備充足的老年生活。

醫(yī)療資源！

白皮書(shū)發(fā)現(xiàn)，中高凈值人群在健康方面存在諸多問(wèn)題。五十歲起，中高凈值人群中一半均患有長(zhǎng)期病癥。七十歲后，近八成都將患病，步入人人帶病長(zhǎng)期生存階段。

此外，父母年滿60歲后，28%可能面臨首次急救的情況，對(duì)工作繁忙的中高凈值子女可能產(chǎn)生沖擊，需提前規(guī)劃和應(yīng)對(duì)。

在醫(yī)療資源上，中高凈值人群的人脈和資金并不足以解決他們面臨的資源短缺問(wèn)題，特別是住院資源緊張成為首要難題。

調(diào)查顯示，更高的財(cái)富水平確實(shí)有助于提高醫(yī)療資源獲取能力，但即便達(dá)到家庭年收入200萬(wàn)以上，仍有62%的中高凈值人群需要面對(duì)無(wú)床位住院等各種問(wèn)題。

從醫(yī)療人脈資源上看，僅9%中高凈值人群表示自己在醫(yī)療行業(yè)有很多熟人，21%的中高凈值人群表示完全沒(méi)有能在醫(yī)療資源上幫忙的人脈，僅5%會(huì)通過(guò)商業(yè)付費(fèi)方式獲取醫(yī)療資源協(xié)助。

醫(yī)養(yǎng)難的背后是與養(yǎng)老相關(guān)的健康產(chǎn)業(yè)供給不足。國(guó)家衛(wèi)健委老齡醫(yī)學(xué)研究所副所長(zhǎng)于普林表示，醫(yī)療領(lǐng)域還沒(méi)有做好長(zhǎng)壽時(shí)代來(lái)臨的準(zhǔn)備，在大學(xué)本科教育中沒(méi)有老年醫(yī)學(xué)課程，醫(yī)院老年科專業(yè)人缺乏，整體老年醫(yī)療的發(fā)展非常滯后。

未富先老如何破解？

未富顯老是我國(guó)老齡化的重要特征。數(shù)據(jù)顯示，2019年，我國(guó)65歲及以上的人口占比達(dá)12.6%，人均GDP1萬(wàn)美元，而美、日、韓老齡人口比重達(dá)12.6%時(shí)人均GDP2.4萬(wàn)美元以上。

與世界發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)將面臨更多的挑戰(zhàn)。人口預(yù)期壽命快速增長(zhǎng)，但人均收入水平及儲(chǔ)蓄難以支撐個(gè)人退休期間的消費(fèi)水平。從廣義養(yǎng)老金總量上，我國(guó)養(yǎng)老金三支柱占GDP的比重僅為8%，OECD國(guó)家平均占比為49.7%。

中銀國(guó)際研究學(xué)會(huì)董事長(zhǎng)曹遠(yuǎn)征認(rèn)為，未富先老是很?chē)?yán)重的問(wèn)題，財(cái)富儲(chǔ)備和誰(shuí)來(lái)提供養(yǎng)老是社會(huì)必須要面對(duì)的挑戰(zhàn)。國(guó)有企業(yè)股權(quán)進(jìn)入養(yǎng)老金補(bǔ)充不足是一個(gè)大勢(shì)，目前國(guó)有企業(yè)10%的股份劃入全國(guó)社保基金。而從國(guó)家資產(chǎn)負(fù)債表的角度計(jì)算，大概到2030年的時(shí)候，可能需要80%的國(guó)有資產(chǎn)進(jìn)入養(yǎng)老金。

在公共養(yǎng)老資金有限的情況下，我國(guó)正在加速多層次養(yǎng)老保障體系的建設(shè)。陳東升認(rèn)為，政府應(yīng)使社會(huì)保障體系適應(yīng)長(zhǎng)壽時(shí)代的變化，比如優(yōu)化養(yǎng)老金三支柱，發(fā)展個(gè)人養(yǎng)老第三支柱，推動(dòng)長(zhǎng)期性廣義養(yǎng)老金開(kāi)展市場(chǎng)化投資，同時(shí)合理支出醫(yī)保基金，提升慢病管理效益，建立廣覆蓋的長(zhǎng)期照護(hù)機(jī)制等。