促醫養結合,要守好多層次養老服務主陣地
時間：2022-10-01 13:43 來源： 作者：小佳 人瀏覽
養老，成為當前社會各界共同求解的問題。2021年，我國65歲及以上人口突破兩億人，占總人口的比重達14.2%，且老年撫養比達到21.1%，已經步入中度老齡化社會。
讓廣大老年人實現老有所養、老有所醫，核心在于建設養老服務保障與健康體系。而推進醫養結合，是優化老年健康和養老服務供給的重要舉措，也是積極應對人口老齡化、增強老年人獲得感和滿意度的重要途徑。近日發布的《關于進一步推進醫養結合發展的指導意見》（以下簡稱《指導意見》），直面醫養服務存在的難點和堵點，給商業保險機構以重要啟示。
我國養老服務機構較為匱乏。截至2021年底，全國6492家兩證齊全（具備醫療機構執業許可或備案，并進行養老機構備案）的醫養結合機構共有175萬張床位，養老機構以不同形式提供醫療服務的比例超過90%。但相比不斷增長的老齡人口與服務需求，基礎服務設施仍有差距。此外，我國養老機構及護理服務還存在服務質量參差不齊、醫療能力欠佳、體驗感較差等問題。
今年年初，國務院印發《十四五國家老齡事業發展和養老服務體系規劃》，要求推動老齡事業和產業協同發展，構建和完善兜底性、普惠型、多樣化的養老服務體系，不斷滿足老年人日益增長的多層次、高品質健康養老需求。
守好養老服務保障的主陣地，要求商業保險機構以更加專業的能力，加快構建居家社區機構相協調、醫養康養相結合的多層次養老服務體系。
保險+居家養老是針對廣大中端消費人群的養老解決方案，成功的關鍵在于居家養老服務體系的設計、落地運營以及保險產品創新。《指導意見》中提到，推進互聯網+醫療健康互聯網+護理服務等創新方式，為有需求的老年人提供更便利的居家醫療服務。從目前險企在居家養老服務方面的探索來看，通過嘗試在居家安全、醫療、陪伴等方面，整合多項適老化服務，保險公司為居家老人提供家庭醫生視頻問診、在線購藥、摔倒一鍵呼救、定期護士上門體檢等服務，解決老年人居家養老生活的核心痛點。
我國失能、半失能老年人約有4000萬人。龐大的長期護理保險需求，是切入居家養老服務的重要突破口。以此為契機，保險機構可以構建面向普惠人群的社區、居家養老服務體系，從單純的以承保理賠服務為主，發展成為醫養結合的綜合服務提供商。現階段，商業保險參與長期護理保險探索，更多是與政府合作拓展業務。商業長期保險護理產品的開發和定價，依賴長期和廣泛的經驗數據積累，成功的商業模式在短期內很難實現，尚不能有效分擔社會保險的壓力。未來還應由政府牽頭，組織保險行業協同建立長期護理的發生率數據庫，并在保險業內建立共享機制。
深耕醫養產業鏈已成為保險業共識，更是行業承擔起新時代社會責任的體現。保險資金是難得的優質耐心資本，對醫療養老大健康這類資金需求規模大、投資培育時間長的產業來說，是極為重要的資金來源。二者的結合既是市場的選擇，也是長壽時代的必然要求。截至2021年11月底，保險業在全國34個城市通過多種模式布局養老機構、社區和居家養老等領域，累計提供超過13萬張床位，布局養老產業的人身險公司比例達到47%。
商業保險參與推進醫養結合，對我國老年服務供給以及行業自身發展都將產生深遠影響。保險本身是一種低頻的消費產品，長期以來給大家的印象，就是一張冰冷的保單，僅有理賠時才能發揮價值。但如今這種觀念有望被改變，保險業提供機構或是社區養老服務，相當于與民眾形成了一個高頻互動的平臺，這不僅有利于險企提升客戶黏性，鞏固經營保險主業的護城河，還能讓百姓真切感受到保險所傳遞的溫度。保險業在機構養老服務方面的實踐已經廣獲認可，但未來還需通過積極創新，繼續探索居家和社區養老服務的可行性商業模式，更有效地服務基層大眾。
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本文標題：促醫養結合,要守好多層次養老服務主陣地
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