以金融養(yǎng)老時(shí)代來(lái)了
時(shí)間：2022-10-01 13:56 來(lái)源： 作者：小通 人瀏覽
以房養(yǎng)老已過(guò)時(shí)
尤瓦爾·赫拉利《未來(lái)簡(jiǎn)史》所描繪的未來(lái)場(chǎng)景正加速變成現(xiàn)實(shí)在算法和科技加持下，人們從智人變成了神人，甚至能活到幾百歲。現(xiàn)實(shí)中，我國(guó)60歲及以上老年人口達(dá)到2.64億，占總?cè)丝诘?8.7%，已經(jīng)成為世界上老年人口最多的國(guó)家。
當(dāng)我國(guó)人口老齡化、少子化和長(zhǎng)壽化趨勢(shì)加劇之下，也引發(fā)了整個(gè)社會(huì)關(guān)于養(yǎng)老問(wèn)題的擔(dān)憂和思考。在這樣的背景下，完善建設(shè)我國(guó)養(yǎng)老體系、發(fā)展養(yǎng)老金融成為當(dāng)務(wù)之急。
12月6日，首批試點(diǎn)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品正式亮相。距離今年9月銀保監(jiān)會(huì)批復(fù)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)后僅三個(gè)月時(shí)間，可見(jiàn)監(jiān)管支持力度之大。更深層的意義是，養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)將為養(yǎng)老金融全面發(fā)展探索出一條新路。
在今年養(yǎng)老金融領(lǐng)域中還有一件大事是，9月國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)公司獲批。公司股東陣容十分豪華，包括10家銀行系理財(cái)子公司、2家券商系投資公司、1家險(xiǎn)企等。就連從公告擬設(shè)立到獲批籌建僅用了12個(gè)工作日，足見(jiàn)監(jiān)管重視。更重要的是，這是規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)被寫進(jìn)十四五規(guī)劃后，關(guān)鍵的破局之筆，被賦予了推動(dòng)我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系向第三支柱拓展的使命。
養(yǎng)老金融也成為近年來(lái)各家金融機(jī)構(gòu)發(fā)力重點(diǎn)。今年以來(lái)，建設(shè)銀行、廣發(fā)銀行、平安銀行等各家銀行紛紛升級(jí)養(yǎng)老金融品牌和服務(wù)，為老年客群提供金融+生態(tài)的一站式服務(wù)。與此同時(shí)，也深入適老化改造，不斷創(chuàng)新適合老年人的產(chǎn)品和服務(wù)。
養(yǎng)老金融火熱的背后，是來(lái)自人們對(duì)養(yǎng)老需求的深刻變化。伴隨居民財(cái)富水平的提升，人們對(duì)于養(yǎng)老消費(fèi)的要求逐步升級(jí)，從老有所養(yǎng)向老有善養(yǎng)、頤養(yǎng)天年轉(zhuǎn)變，養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備意識(shí)日益提升。中國(guó)養(yǎng)老金融調(diào)查2020項(xiàng)目報(bào)告表明，超過(guò)七成的調(diào)查對(duì)象愿意將工資收入比重約11%到30%的額度用于養(yǎng)老理財(cái)儲(chǔ)備。
另一方面，政策的利好也催熱了養(yǎng)老金融。2020年10月，銀保監(jiān)會(huì)做出大力發(fā)展第三支柱的政策指引，提出養(yǎng)老金融改革兩條腿走路的總方針，既要抓現(xiàn)有業(yè)務(wù)規(guī)范，統(tǒng)一養(yǎng)老金融產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)，又要開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新，大力發(fā)展真正具備養(yǎng)老功能的專業(yè)養(yǎng)老產(chǎn)品，包括養(yǎng)老儲(chǔ)蓄存款、養(yǎng)老理財(cái)和基金、專屬養(yǎng)老保險(xiǎn)、商業(yè)養(yǎng)老金等。這意味著養(yǎng)老金融產(chǎn)品多元化配置時(shí)代來(lái)了，這也是完善我國(guó)多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的重要方向。
除了首批試點(diǎn)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品外，此前已有諸多創(chuàng)新養(yǎng)老金融產(chǎn)品面世。比如能減稅增值的稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)，面向外賣員、滴滴司機(jī)等新業(yè)態(tài)從業(yè)人員的專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)等等。據(jù)銀保監(jiān)會(huì)創(chuàng)新部資管一處處長(zhǎng)宋敏杰介紹，下一步，銀保監(jiān)會(huì)還將研究推動(dòng)養(yǎng)老儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)試點(diǎn)，豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給。
從更深層次來(lái)看，大力發(fā)展養(yǎng)老金融，既是完善中國(guó)養(yǎng)老體系的應(yīng)有之義，也是實(shí)現(xiàn)金融供給側(cè)改革的重要推手。一直以來(lái)，在我國(guó)居民金融總資產(chǎn)中，一年期存款都占據(jù)大頭，可轉(zhuǎn)換為長(zhǎng)期的養(yǎng)老資產(chǎn)規(guī)模并不多。然而，從海外來(lái)看，養(yǎng)老金資產(chǎn)最高可占到居民金融資產(chǎn)的60%到70%，而我國(guó)國(guó)民養(yǎng)老儲(chǔ)備仍是以房養(yǎng)老為主，養(yǎng)老金占比不到5%。未來(lái)通過(guò)短期儲(chǔ)蓄將金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)化投資，轉(zhuǎn)變?yōu)殚L(zhǎng)期價(jià)值投資，提高資源配置效率。
這意味著，養(yǎng)老金融風(fēng)起以房養(yǎng)老已經(jīng)過(guò)時(shí)，以金融養(yǎng)老時(shí)代真正來(lái)了。
本文標(biāo)簽：養(yǎng)老金，養(yǎng)老服務(wù)，居家養(yǎng)老，養(yǎng)老保險(xiǎn)，社保，
本文標(biāo)題：以金融養(yǎng)老時(shí)代來(lái)了
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