第一講

大家好！我是法官金薇。隨著人們生活水平的提高，大家手里多少都有一些閑錢，都希望能夠保值增值，于是各種投資理財產品開始逐漸地進入大眾的視野，成為大家熱捧的對象。投資理財在為大家帶來收益的同時，其中也暗藏著許多風險。尤其是一些別有用心的人，打著投資理財的幌子，實則瞄準了老百姓的錢袋子，用盡各種方法讓大家把錢掏出來，甚至有的人會將正在居住的房產交給騙子抵押貸款，希望獲得高額收益?？墒堑鹊搅撕贤s定的還款期限，老百姓拿著合同去找對方要求還本，要求高息的時候，往往發現當初的美好愿望落了空，對方可能早已經人去樓空，不但利息沒有，連本金都要不回來，這時才發現是上當受了騙，對方承諾的高收益、高回報，不過是好看的魚餌，是騙子誘人上當的手段。

在我們的審判實踐當中發現，在上當受騙的受害者當中，老年群體首當其沖。由于投資經驗不足、投資風險意識淡薄、投資理財知識欠缺，投資獲益的心情卻十分迫切，老年朋友成為騙子非法獲利的第一選擇。為了給廣大老年朋友提個醒，避免更多的人上當受騙，今天，我就結合我們的真實案例，給大家分析一下，騙子的常見套路都有哪些，如何才能避免上當受騙，一旦上了當應當如何尋求救濟，盡量挽回或者減少損失。

首先，咱們來一起看看，我們在審判實踐當中發現的騙子常用的套路和手段都有哪些。

常見坑老套路一，組織老年人參加免費采摘、免費旅游等活動，將老年人帶到隱蔽場所，集中行騙。

騙子剛開始并不介紹購買理財產品，而是以公司的名義組織老年人免費采摘、免費游玩。比如說告訴老年人，報名參加活動，可以免費采摘三斤草莓，超過三斤的自己付錢。大家心想，我就摘三斤草莓，多一點都不要，就可以不花錢了，還有車接車送，免費出去玩多好啊，于是就跟著走了。但是，采摘只是這次活動的一道開胃菜，采摘之后，公司的業務員就登臺了，跟老人們講解理財、養生的概念，推銷起各種產品，什么玉石枕頭，牛皮涼席啊，深海魚油啊，都讓您買?？赡苓€會有提前安排好的托兒，造成哄搶產品的假象，讓您不掏個千八百塊錢的，回不了家。

常見坑老套路二，免費給老年人作體檢，有針對性的推銷保健品。

騙子的工作人員通過發放宣傳單、朋友介紹，跟附近老年人搭上關系，然后就會有業務員上門拜訪，免費給老年人進行體檢。體檢結果顯示，老年人患有多種慢性病，需要進行調養。老年人一聽說一身的病，就有點慌了，本來還有的一點警惕心一下子就煙消云散了，一心只想著趕緊想辦法，把身體調理好。

這個時候，推銷員再適時地進行有針對性的推銷，各種降血脂的、降血糖的、降血壓的保健品，老年人的銀行卡一次次地刷在了POS機上。推銷人員告訴老年人，三年一個療程，堅持服藥，身體會有很大改善，一次買購三年的藥，可以給打折。于是，很多老年人一下子買了三年的保健品，以為占了大便宜，其實，這些保健品通常的價格都會比市場上高很多，有的甚至根本不是正規商品，根本就不允許在市場上出售。

講到這里，我想起我之前審理過的一個案子。這個案子里騙子賣的是蝦青素。蝦青素具體是什么東西，有什么功用，咱們不清楚，大概是一種比較好的微量元素，對身體可能有一定的幫助。但是這個案子里，騙子賣的應該并不是真的蝦青素?？墒窃蹅兊漠斒氯藚s被騙子洗了腦，對這個東西深信不宜，不但買了大量蝦青素自己吃，還覺得自己發現了商機，花了幾十萬從騙子公司進貨，屯了大量的蝦青素想要出售獲利，結果，幾年過去了，屯貨都堆在床下過了保質期，幾十萬就這么打了水漂。

常見坑老套路三，上課洗腦，鼓動抵押房產，理財養老。

以房養老是2014年時候提出來的一種老年人養老的新模式，是專門針對老年人有房無錢的現實情況，提出將房產提前變現，以提高老年人生活質量的一種非常好的養老方式，專家們也一致認為，以房養老很值得期待。但是，這種養老模式經常被騙子加以利用，經常有新聞報道老年人被騙得失去房子，無家可歸。下一集里，咱們再來具體看看騙子到底是怎么騙得老年人房財兩空的。

第二講

騙子常以免費贈送小禮品的方式，將老年人騙到一個固定的經營場所，教老人如何理財的課程隨即開始。理財師們給老人描繪了一幅自力更生養老的美好前景：可以將房產交給騙子公司進行抵押，貸得款項交給騙子公司，會有專門的理財師來進行投資理財，所得收益一部分用來償還貸款本息，一部分用來支付老年人的高額收益。比如用產貸得500萬，每月給老年人1萬2的收益。咱們老年人不用償還貸款的本金利息，每月還可以得到1.2萬元的收益作為養老金。這樣既不給兒女添麻煩，還能讓老年人過上有品質的晚年生活，這不正是咱們老年朋友夢寐以求的嗎。這一席話，首先就從感情上打動了老年人。在聽到每月1萬2的利息后，很多老年人立即被打動，開始咨詢起了抵房養老的具體細節問題。業在理財公司的講座中，負責人還不忘展示公司遍布全國各地的投資項目，顯示公司雄厚的資金實力。可是，只要老年人表示感興趣，騙子絕對有能力讓您由心動變成行動。業務員立馬就進行熱情洋溢的有針對性的講解，讓剛開始還有些猶豫的老年人變得堅定無比。有時候可能還會有事先安排好的托兒，在大家有些猶豫不定的時候負責打破僵局，帶頭與騙子公司簽訂合同，或者造成哄搶產品的假象。在那種熱鬧的氛圍當中，在從眾的心理之下，本來不是特別想投資的老年人可能也會把持不住，跟著其他人一起簽訂了合同，把房子抵押了出去。但是實際上，騙子公司只是忽悠老年人把房產抵押出去，到底抵押給誰，借了多少錢，向誰借錢，利息多少，什么時候還款，借的錢投到哪里去，應當有一個什么樣的收益，其中是否存在風險，騙子公司一概都沒有明確說明。而你一旦把房抵押出去了，那就是錢財兩空。不但一個月1.2萬的利息見不著，連找誰把房要回來都不知道，十分的可怕。

講到這里，我想起一個我曾經審理過的案件。這個案件當中的被害者經由朋友介紹，知道了北京某生物制藥公司。這個公司生產銷售一種保健品，據說對身體效果非常好，價格自然也就非常地高，尋常人靠工資、養老金根本負擔不起。沒有錢，還想吃保健品怎么辦，公司退出了抵押房產貸款投資，以投資收益購買藥品的計劃，于是咱們案子的受害人和朋友都答應了騙子公司的建議，同意把房子交給了公司抵押貸款。本想著雖然答應了也不會立即辦理，還可以回家在考慮考慮，沒想到，從隔壁辦公室里馬上就出來一個人，自稱是某某房產中介公司的房產中介，立即就開始指導當事人辦理抵押房產的手續。又出來一個人，自稱是某公證處的公證員，立即就開始對簽訂合同的過程開始公證。騙子公司的業務員拿出來一沓文件讓當事人簽，根本沒有時間去看合同的內容，非?？焖俚姆胶灻?，一個勁的催促當事人趕緊簽名。在什么都不清楚的情況下，咱們的當事人簽了十幾個名字，那就是十幾份合同，每一份合同對對應著相應的義務，有抵押房產的、有借款的、有委托投資的，甚至連房產還不上的時候委托中介出售房產的手續都辦好了。這就是為什么有的人早上出門溜個彎兒，回來就進不去家門了，因為騙子用他在一年前簽訂的委托賣房手續已經把他的房給賣了，趁著咱們出去遛彎兒，新房主已經收了房，把房鎖都給換了。更可怕的是，這一切都是經過了公證處的公證的，具有非常告的法律效力和證明效力。一旦打起官司，對咱們老年人來說，可是非常的不利。

理財的過程中有這么多陷阱，有這么多套路，一不小心，不但才沒理成，可能被騙得傾家蕩產，連房產都沒有了。那么是不是就不能理財呢？我們說不是，只要咱們不貪便宜，把握住以下幾個原則，就可以在一定程度上躲開陷阱、規避風險。下一集里，我們就會結合實際案例，為大家詳細講解，理財當中應當注意的幾個問題。

第三講

第一個原則，收益特別高的，千萬別投。

比如有的理財產品，日收益百分之一，投一萬元，每天收益100元，三個月就能翻倍。這個就要小心了?，F在銀行的理財產品每年收益才3%，企業從銀行貸款的利率多數也不到10%，理財產品的收益比銀行標準高的離譜的，很可能就有問題。試想一下，國家正規的銀行、金融機構都不能取得那么高的收益，騙子公司有什么事，用什么方法能賺到那么多錢呢？答案是不能。因為騙子從來沒有想過到期兌付，他們只要騙過眼下，讓您把錢掏出來就好。一旦您把錢交給了他們，他們很可能將錢款轉移出去，占位己有，有的是轉移到了關聯公司，有的是轉給了老板的家人，有的干脆在員工之間按照貢獻大小進行了利益分配。

第二個原則，看不懂的，不要投。

你經常借到這樣的電話吧，來炒原油吧，來炒貴金屬吧，來炒期貨吧，來炒郵票吧，公司實力雄厚，交易安全透明，成功把控風險等等。聽起來很誘人，但是在往外掏錢的時候，請您想一想，您知道原油產自哪里銷往何處嗎？知道貴金屬的近期走勢嗎？知道什么叫期貨嗎？知道哪種郵票會有升值空間嗎？如果不懂，就別參與，免得上當受騙。

給大家講一個我審理的真實案例。這個案件當中，一個小伙子快要結婚了，他爸爸給了他六百萬，讓他去買婚房。可是小伙子聽信了人家說超郵票升值快的傳言，將600萬全數投入了北京某郵幣社，約定一年后還本付息，年息24%。可是一年之后，本金沒有，利息也沒見著，于是小伙子來起訴。庭上，我就問被告能不能還錢，被告說還什么錢呢，他是在我這買郵票，他買了我賣了，哪有什么還錢一說。我問，那郵票呢？公司說，他委托我們給代賣了。我問那賣了嗎？公司說，由于郵幣交易所違規經營，國家讓其停市了，什么時候恢復交易，還要等相關部門通知。郵票目前都在大庫和交易所里，究竟哪些是原告的也說不清楚。結果就是，小伙子交了六百萬給郵幣公司，連購買的額郵票長什么樣都沒見到，現在是既沒有辦法退錢，也沒有辦法退郵票，只能等著。

第三個原則，不清楚錢給誰用的，不投。

有些投資公司與客戶簽訂借款協議，只標明了借款金額和期限，并沒有明確借款用途，甚至在公司的官網上，也查不到資金的流向，這種情況下，資金很可能進入了公司自己的資金池。到期不還款的，想要起訴都不知道誰是被告。尤其是通過網絡平臺將錢借出去了，隱患更是多。舉個例子。我審理的一起糾紛，原告在某網絡平臺看到該平臺上新發布的一個理財投資A計劃，該計劃向不特定對象募集資金，承諾資金全部用于北京XX石油化工集團。咱們的原告平時也是一個很謹慎的人，輕易不往外拿錢，但是一看到這個A計劃，就有點不淡定了。為什么呢？因為這個計劃的用資方是北京XX石油化工集團啊，是北京的企業，更重要的是他是一個石油化工集團，那肯定是國企啊，資金投進去肯定是有保障的。這么一想，咱們這個原告就覺得心里有底了，當即投入20萬元進去?？墒堑狡谥?，依然是本金利息全都沒有。這個時候，他想到了法院，想起訴要錢。但是問題來了，起訴誰呢？他只知道錢投到了北京XX石油化工集團，到底是哪家公司，并不知道，可是你起訴不能起訴北京XX石油化工集團啊，沒有明確的被告立不了案啊。沒有辦法，原告只好把平臺給告了，讓平臺還錢吧。可是平臺來了法院，平臺說，我只是中間給牽個線搭個橋，錢不是我用的啊，憑什么讓我還錢啊。在法院要求下，平臺這個時候才將用錢單位披露了出來。你別說，還真有這么一家公司，還真就是一個國企?？墒?，我們把這家公司叫過來，一問，公司也拒絕還錢。為什么呢？公司說，我并沒有跟原告借錢，我是在2015年向平臺借了500萬，借期十年，現在還沒到期，就算還錢，也是十年之后還，而且是向平臺還。怎么回事呢？原來，公司幾年前向平臺借款500萬元，平臺把錢借出去之后呢，便在網上發布理財計劃，向不特定的大眾吸收存款。咱們投的錢表面上看是投到了用資公司，實際上都是盡到了網絡平臺自己的資金池，等于是幫助平臺解套了。

第四個原則，交錢變成合伙人的，別投。

有些公司發起一個有限合伙，忽悠老年人交錢簽訂協議取得合伙人的身份，到期就可以從公司分紅。錢基本都投入到了他們自己注冊的空殼公司里，公司可能根本也沒有項目，也不實際運營，承諾的公司分紅都是鏡中花，水中月。

總結起來就是一句話，別有占小便宜的心理，占小便宜吃大虧。

關于如何維權的問題，大家都知道要找人幫忙。那么找誰幫忙呢？法院？公安局？還是找誰都行？我們說，法院和公安局雖然都可以管這個事，但是效果上還是有所區別的。咱們老百姓直接到法院起訴，能夠立案的通常都是民事糾紛，案件立上來之后，由民事法官進行審理。而公安機關受理的都是刑事糾紛，公安機關受理之后，進行偵查，偵查結束了再將案件提交到檢察機關，由檢察院代表國家提起公訴。案件到了法院之后，再由法院的刑事法官依照中華人民共和國刑法和刑事訴訟法的規定依法進行審理。這一整套從程序到實體，都與民事案件的審理完全不同。

第一步，收集投資證據。如果是通過銀行卡投資，可以到銀行打印銀行流水單證明資金來往。如果是通過支付寶、微信轉賬等方式，可以通過截圖訂單號、交易號打印轉賬憑證。如果是通過網絡平臺交易的，也可以打印交易記錄、賬戶余額等證明存在投資行為，準備的越全面越好。

第二步，攜帶證據到公安機關報案。拿著這些收集到的證據，在證據上簽上名字按上手印，到投資所在地的派出所或者經偵部門報案。最好提前準備好打印版的受騙自述，把上當受騙的經過、投資的時間和具體的過程，損失的數額等情況都寫清楚，既節省報案的時間，也免得一緊張說不清楚。

第三步，繼續查找騙子的下落，與騙子繼續周旋，積極補充證據。

第四步買盡可能提供平臺的資產線索，讓警方第一時間凍結騙子的賬戶，盡可能的追回被騙資金。

最后，給老年人的一些理財上的建議

1、避免高風險，安全為主。

2、不貪高收益，穩健增值。

3、正規渠道投資，不理雜牌公司。

4、遇事多和家人商議，輕易不往外拿錢，更不能動房產。

5、保養好身體，適度消費。